Marre des taux ridicules du livret A ? Investir en bourse, c’est une très bonne idée mais mieux vaut ne pas se tromper. A la fin de cet article, vous saurez comment acheter une action et les risques. On parlera même fiscalité, alors on s’accroche jusqu'au bout !
Qu’est-ce qu’une action ?
Lorsque vous achetez une action, vous êtes le propriétaire d’une part d’une entreprise.
Une entreprise met ses actions en bourse en fixant un prix avec le régulateur des marchés. Ensuite ces actions s’échangeront en fonction de l’offre et de la demande. Pour acheter une action il faut qu’un autre investisseur vende les sienne.
Avant d’acheter ses première actions
- Définir son profil d’investissement
Quel risque êtes-vous prêt à assumer ? Si vous voyez une action baisser de 5%, est-ce que cela vous fait peur ? Et à -50%, comment réagirez-vous ?
Quel style d'investissement préférez-vous ? Certains aiment acheter une action qu’ils ont étudiée et la garder plusieurs années. D’autres préfèrent regarder un graphique et prendre des positions pour quelques heures.
Définir votre profil, vous permettra de savoir ce qui vous convient. Parfois il vaut mieux mettre un tout petit peu d’argent dans des types d’investissement différents pour voir si cela vous correspond. Une fois que vous saurez ce que vous voulez faire, vous pourrez y mettre votre capital. Vous éviterez bien des erreurs.
- Définir son horizon de placement
Si vous souhaitez placer 1000€, avez-vous l’intention de les récupérer et dans combien de temps ? En achetant des actions, vous pourriez perdre la totalité de votre capital. En tout cas, obtenir plus que la somme de départ peut être assez long.
On parle souvent d’un horizon de placement de 5 ans. Assurez-vous de ne mettre que de l’argent dont vous n’avez pas besoin.
- Définir le temps qu’on souhaite y passer
Investir en bourse peut demander beaucoup de temps. Eplucher les résultats des entreprises, regarder les graphiques, consulter les actualités.
Vous avez la possibilité d’investir sur des supports différents qui peuvent demander moins de temps. Ou encore de déléguer à des professionnels.
- Ne vous laissez pas bercer d’illusions
Ne cherchez pas à obtenir les performances les plus élevées. Même des professionnels aguerris ne font pas des miracles. Alors si on vous promet des performances élevées par rapport à ce que vous avez déjà pu voir, soyez vigilants. Bien souvent on parle des gains, mais pas des pertes.
L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) a mis en place le service Épargne info service : https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/lamf-et-vous/epargne-info-service pour répondre à vos questions liées aux investissements.
- Prenez en compte les frais
Vous aurez des frais de courtage à chaque achat et vente de vos actions. Il faut les prendre en compte dans votre performances car les frais peuvent peser lourd. Néanmoins, si vous investissez sur le long terme, vous faites assez peu de transactions.
Comment acheter ses premières actions
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Choisir entre un compte-titre et un PEA
Vous serez amené à choisir entre 2 types de comptes : compte-titre ou PEA.
- Le PEA et tous ses avantages fiscaux
Le PEA présente des avantages fiscaux mais a aussi ses limites.
La fiscalité
Lorsque vous touchez un dividende ou que vous faites une plus value suite à une vente, vous devrez payer le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 30% (17,2% de prélèvements sociaux + 12,8% d’impôt sur le revenu). 5 ans après l’ouverture de votre PEA, vous ne paierez plus que les 17,2% de prélèvements sociaux.
Toutes vos informations seront envoyées directement aux impôts, donc côté déclaration fiscale, ce sera automatique.
Avantages / Inconvénients
En revanche vous ne pourrez en détenir qu’un seul par personne et il ne permet d’investir que sur des actions Européennes dans une limite de 150 000€ de versements. Tout retrait d’argent avant 5 ans entraînera la clôture du compte.
Toutes ces contraintes font que le PEA n’est disponible qu’en France et tous les courtiers ne le proposent pas.
- Le compte-titre pour tout le reste
Le compte titre permet d’acheter tous les autres types d’actions, obligations, … dans tous les pays. Vous aurez donc un choix très large de courtiers, ce qui permet d’avoir un courtier avec des frais réduits.
La fiscalité
Aucun avantage fiscal dans le compte titre, vous paierez 30% de PFU sur vos gains (17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôt).
En revanche, votre déclaration fiscale dépendra du courtier choisi et s’il transmet vos informations aux impôts.
Avantages / Inconvénients
Aucune limite de versement sur le compte titre et les frais sont plus faibles que sur un PEA.
- Comment choisir entre le PEA et le compte titre ?
Si vous achetez une action européenne, choisissez votre PEA et pour tout le reste le compte-titre. Choisissez une action et ensuite vous pourrez voir dans quel compte vous pourrez la loger.
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Choisir le courtier qui vous correspond
Pour acheter les actions d’une société, vous devez passer par un intermédiaire, qu’on appelle courtier. Les banques traditionnelles assurent ce service mais sont généralement cher et les interfaces pas très simple d’utilisation. On se tourne plutôt vers des courtiers spécialisés en ligne dont les frais et les services sont souvent plus intéressants.
Il n’y a pas de meilleur courtier, tout dépend de votre profil. Certains seront très intéressants pour ceux qui ont un petit capital et d’autres pour un gros capital. Peut-être que cela vous dérangera d’avoir plusieurs comptes et voudrez tout réunir chez le même courtier (dans le cas où vous cumulez un compte titre et un PEA).
Le mieux est d’aller voir notre comparatif des courtiers https://rendementbourse.com/courtier pour vous faire votre propre avis, selon ce que vous cherchez.
Pour vous guider, les courtiers Degiro, Interactive Brokers et Trade Republic sont les plus courants côté compte titre. Pour un PEA on se tourne plutôt vers Bourse Direct, Boursorama ou Fortuneo.
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Choisir ses actions
Une fois connecté à votre courtier, vous pourrez acheter vos actions préférées.
Avant de sauter sur le bouton “acheter”, il est important de se renseigner sur les sociétés. Dans quelle santé financière est l’entreprise ? Est-ce qu’elle prévoit de continuer à se développer ? Qui est actionnaire et qui dirige l’entreprise ? Autant de questions à se poser pour dénicher les meilleures actions.
Pensez aussi à regarder votre portefeuille dans sa globalité. Par exemple, vous pouvez veiller à diversifier les secteurs de vos actions ou les devises. Pour ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
Et si vous ne voulez pas sélectionner chacunes de vos actions, vous avez aussi la possibilité d’acheter un panier d’actions (un ETF ou tracker). Il existe un ETF qui réunit toutes les actions du CAC 40 (les 40 plus grosses entreprises françaises). Au lieu d’acheter chacune des actions vous même, ils s’en chargent pour vous. Et des ETF vous en trouverez sur tous les thèmes : un ETF sur le changement climatique, un ETF sur l’eau, un ETF sur les minières, un ETF sur les actions technologiques, …
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Acheter des actions
Une fois que vous avez votre compte et que vous avez sélectionné une action, il ne reste plus qu'à passer à l’acte : acheter votre action.
Lorsque vous passez un ordre d’achat, votre courtier vous proposera d’acheter au prix du marché, c'est-à-dire que le prix sera celui à l’instant où vous passez votre ordre. Ou bien vous pourrez indiquer un prix qui vous intéresse pour qu’il exécute votre ordre lorsque le prix atteindra ce palier. Cet ordre a souvent une durée limitée, si le prix n’est pas atteint d’ici là, votre ordre disparaît.
Vous devrez indiquer le nombre d'actions et cliquer sur “acheter”.
Faut-il vendre ses actions ?
Une fois que vous avez acheté vos actions, il ne reste plus qu’à attendre et voir si l’entreprise évolue dans le sens de vos estimations. Parfois il vaudra mieux couper une position à perte, plutôt que de s’entêter à la garder dans l’espoir qu’elle remonte.
Le plus dur est de tenir sur la longueur, en bourse, il faut avoir une vision très long terme, à 5 ou 10 ans. L’aspect psychologique est probablement le paramètre qui influera le plus sur vos performances.
Lorsque vous constaterez que vous avez fait une belle plus-value, vous pouvez vendre ou simplement alléger, c'est-à-dire vendre une partie de vos actions. Il faut savoir prendre ses gains.
Pour arbitrer, le mieux est de toujours regarder si votre placement peut continuer à progresser ou s’il y a mieux à faire ailleurs.
Bon à savoir sur la fiscalité
En cas de moins value (vous avez vendue vos actions moins cher que ce que vous les avez achetées), votre perte sera prise en compte dans vos impôts. Vous ne payez des impôts que sur vos gains.
Admettons que vous achetez pour 1000€ d’actions d’une société. Vous revendez vos actions pour 1500€, vous avez fait une plus-value de 500€. Vous serez imposé à 30% sur ces 500€, soit 150€.
En revanche, si vous achetez pour 1000€ d’action d’une société et que vous revendez à 500€, vous faites une moins-value de 500€. Vous n’aurez aucun impôt à payer et il faut bien penser à déclarer votre perte. Cette perte est reportable pendant 10 ans.
Et si vous avez fait une plus-value de 500€ sur la première entreprise et une moins value de 500€ sur une seconde société, vous êtes à 0 : vous ne payez aucun impôt. Vos pertes permettent “d’effacer” vos gains.